در جامعه، بسیاری از افراد به دنبال راهی هستند که بتوانند از سرمایه‌های خود درآمد ثابتی کسب کنند. برای این منظور، بسیاری از افراد به سرمایه‌گذاری می‌پردازند. یکی از روش‌های بسیار متداول برای این کار، سرمایه‌گذاری در بانک است.
سپرده‌های بانکی معمولا با نرخ سود ثابت یا متغیر در دسترس هستند. اگر به دنبال درآمد ثابت هستید، سپرده‌های بانکی با نرخ سود ثابت می‌توانند گزینه‌ی مناسبی باشند. با این حال، باید توجه داشت که نرخ سود سپرده‌های بانکی معمولا پایین‌تر از سوددهی بسیاری از گزینه‌های سرمایه‌گذاری هستند، اما سوالی که شاید برای بسیاری از افراد به وجود آید، این باشد که هر یک میلیون تومان سپرده گذاری در بانک، چه مقدار سود می‌دهد. برای یافتن این پاسخ، باید نرخ سود مورد نظر، نوع بانک، کوتاه مدت یا بلندمدت بودن سپرده گذاری و غیره را در نظر بگرید.
سود یک میلیون در ماه چقدر است
سود سپرده‌های کوتاه مدت با بلند مدت متفاوت است. سود ماهانه، به عنوان سود سپرده گذاری کوتاه مدت در نظر گرفته می‌شود. می‌توان سود سپرده‌های بانکی را به صورت زیر محاسبه کرد:
سود سپرده بلندمدت (یک ساله، دو ساله و سه ساله)
سود سپرده بلندمدت (به ترتیب برای یک سال، دو سال و سه سال) برابر است با:
سود سپرده بلندمدت (یک ساله) = 100 / (نرخ سود * مبلغ سپرده)
سود سپرده بلندمدت (دو ساله) = 100 / (نرخ سود * مبلغ سپرده)
سود سپرده بلندمدت (سه ساله) = 100 / (نرخ سود * مبلغ سپرده)
سود سپرده کوتاه مدت (روزشمار)
سود سپرده کوتاه مدت (روزشمار) برابر است با:
سود سپرده کوتاهمدت (روزشمار) = 365 / (مدت زمان سپرده به روز * سود سپرده در یک سال). برای مثال، اگر مبلغ سپرده یک میلیون تومان باشد و نرخ سود 12٪ باشد، می‌توانیم سود سپرده‌ها را به صورت زیر محاسبه کنیم:
سود سپرده بلندمدت:
سود سپرده بلندمدت یک ساله: 100 / (12 * 1000000) = 0.00833333 (یا حدود 0.833٪)
سود سپرده بلندمدت دو ساله: 100 / (12 * 1000000) = 0.00833333 (یا حدود 0.833٪)
سود سپرده بلندمدت سه ساله: 100 / (12 * 1000000) = 0.00833333 (یا حدود 0.833٪)
سود سپرده کوتاهمدت:
سود سپرده کوتاه مدت سه ماهه (روزشمار): 365 / (90 * 0.00833333) = 5478.6 (یا حدود 5,479 تومان). با در نظر گرفتن این فرمول‌ها و محاسبات، می‌توان مقدار سود حاصل از یک میلیون تومان در ماه، سال یا روز را محاسبه کرد.
نرخ شکست در سپرده بانکی به چه چیزی اشاره دارد؟
نرخ شکست در سپرده بانکی به مقداری از سود یا سرمایه گذاری سپرده‌دهنده اشاره دارد که در صورت خروج زود هنگام از سپرده قبل از انقضای مدت قرارداد، به عنوان جریمه، هزینه ای برای بانک وارد می‌شود. این مبلغ معمولا برای جلوگیری از خروج زود هنگام سرمایه گذاران از سپرده و حفظ پایداری سیستم بانکی تعیین می‌شود.
نرخ شکست می‌تواند به صورت درصدی از مبلغ سپرده یا به صورت مبلغ ثابت تعیین شود. به عنوان مثال، اگر نرخ شکست 1٪ بوده و مبلغ سپرده شما 10000 تومان باشد، در صورت خروج زود هنگام، باید 100 هزار تومان به عنوان نرخ شکست به بانک پرداخت کنید.
از طرف دیگر، نرخ شکست ممکن است با توجه به مدت زمان باقیمانده از قرارداد تغییر کند. به عنوان مثال، اگر سپرده شما به مدت یک سال بوده و مدت زمان باقیمانده تا انقضای قرارداد 6 ماه باشد، نرخ شکست ممکن است نسبت به حالتی که مدت زمان باقیمانده تا پایان قرارداد یک ماه باشد، متفاوت محاسبه شود.
آیا میزان سود حاصل از سپرده‌های قدیمی تغییر خواهد کرد؟
در بیشتر موارد، سود سپرده‌های بلندمدت معمولا بر اساس قراردادی که با بانک منعقد شده، تعیین می‌شود. در قراردادهای بلندمدت، نرخ سود برای تمام مدت قرارداد ثابت می‌ماند و تغییر نمی‌کند. بنابراین، تغییر در نرخ سود در سپرده‌ها تا پایان مدت قرارداد، تاثیری بر سود سپرده‌های قدیمی نخواهد داشت.
مالیات سپرده‌های بانکی
مسئله مهمی که در مورد سپرده‌های بانکی وجود دارد، بحث مالیات و سپرده‌های بلندمدت بانکی در بودجه عمومی کشور است. سوالی که مطرح می‌شود، این است که آیا شایعه قدیمی مبنی بر اخذ مالیات از سپرده‌های بانکی بلندمدت در سال جاری اجرا می‌شود یا این شایعه همچنان بر سر سپرده‌گذاران باقی می‌ماند و هر فردی که بیشترین سود سپرده بانکی را دریافت کرده باشد، باید مالیات بیشتری پرداخت کند؟
رئیس سازمان امور مالیاتی در این باره، صحبت‌هایی مطرح کرده است. او اعلام کرده که مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶ درصدی از سپرده‌ها کرده است. اما اکنون که نرخ واقعی سود سپرده‌ها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی معنادار نیست و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد. به عبارت دیگر، زمانی که سود بانکی فاصله زیادی با نرخ تورم دارد، افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بتواند از آن مالیات بگیرد.
بنابراین، در حال حاضر، اجرای مالیات بر سود سپرده‌های بانکی بلندمدت در کشور موضوعیت نداشته و سازمان مالیاتی هیچ برنامه‌ای در این خصوص ندارد. به طور کلی، برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد میزان سودهای کوتاه مدت و بلندمدت سپرده‌های خود، می‌توانید متغیرهایی مانند نوع سپرده، نوع بانک، نرخ سود و شرایط خاص هر بانک را در نظر بگیرید.