کسانی که قصد سپرده گذاری در بانک را دارند، و یا اینکه قبلا در بانک سپرده گذاری کرده‌اند و در حال حاضر، سود سپرده خود را دریافت می‌کنند، اغلب به دنبال چگونگی محاسبه این سود و فرمول محاسبه نرخ سود سپرده خود هستند. این افراد، به دنبال فرمول محاسبه نرخ سود هستند، تا در صورت نیاز مبلغ سپرده خود را افزایش دهند و یا اینکه در صورت نداشتن توجیه اقتصادی، سپرده خود را از بانک خارج کنند.
ما در این مقاله، در مورد نحوه محاسبه سود بانکی و محاسبه سود سپرده ماه شمار و سالیانه بیشتر توضیح داده‌ایم، تا این مساله برای شما شفاف‌تر شده و در صورت نیاز، سپرده خود را افزایش دهید. تا انتها با ما همراه بمانید.
نحوه محاسبه سود بانکی
محاسبه سود سپرده بانکی، بر اساس مبلغ سپرده گذاری شما، نرخ سود یا به عبارتی همان درصد سود و مدت زمان سپرده گذاری، انجام می‌شود. بنابراین سه فاکتور مهمی که شما هنگام محاسبه سود باید در نظر بگیرید، مدت زمان خواب پول، مبلغ سپرده و نرخ سود هستند.
در گذشته، سود سپرده‌گذاری به صورت روز شمار نیز محاسبه می‌شد؛ اما امروزه سودها فقط به صورت ماه شمار و سالیانه هستند. برای محاسبه انواع سود ماه شمار و سالیانه باید تعداد روزه‌های ماه در نظر گرفته شوند. این تعداد در نیمه اول و نیمه دوم متفاوتند؛ یعنی در نیمه اول ماه‌ها ۳۱ روز، و در نیمه دوم ماه‌ها ۳۰ روز هستند.
در مورد مبلغ سپرده نیز بهتر است این را بدانید که در آخر هر ماه، کمترین مبلغی که شما در بانک قرار داده بودید، مبنای محاسبه قرار می‌گیرد. به عنوان مثال، فرض کنید که شما در اردیبهشت ماه، ۱۰ میلیون به حساب خود واریز کردید و در اواسط اردیبهشت، ۵ میلیون تومان از آن برداشت کردید. یعنی از اول اردیبهشت تا اواسط اردیبهشت، موجودی حساب شما ۱۰ میلیون تومان و از وسط اردیبهشت تا آخر اردیبهشت، موجودی شما ۵ میلیون تومان باشد. بنابراین، مبلغ سود سپرده شما برای محاسبه سود بانکی، ۵ میلیون تومان در نظر گرفته می‌شود!
تا اینجا، تا حدودی با فاکتورهای فرمول محاسبه سود آشنا شده‌اید؛ اما برای اینکه فرمول دقیق محاسبه سود سپرده کوتاه مدت و بلند مدت را بررسی کنیم، بهتر است به ادامه مطلب توجه کنید.
محاسبه سود سپرده بانکی ماه شمار
برای محاسبه سود ماه شمار، باید سه عدد اصلی یعنی کمترین مبلغ سپرده در طول ماه، تعداد روزهای ماه و نرخ سود را مشخص کرده و سپس، مبلغ سود ماه شمار را محاسبه کنید. بدین صورت که تعداد روزهای ماه را در حداقل مبلغ سپرده گذاری در آن ماه ضرب کرده و پس از آن در نرخ سود ضرب کنید و در نهایت، مبلغ را به تعداد روزهای سال یعنی ۳۶۵ تقسیم کنید. عدد نهایی مبلغ سود شما خواهد بود!
به عبارت دیگر، فرمول سود سپرده‌های کوتاه مدت یا همان ماه شمار به ترتیب زیر است:
فرمول محاسبه سود سپرده کوتاه مدت =(ماه روزهای تعداد×ماه طی حساب مانده کمترین×سود نرخ)/365
فرمول محاسبه سود سپرده بلند مدت
اگر شما سپرده گذاری خود را به صورت بلند مدت تنظیم کنید، سود حاصل نیز به صورت سالیانه و بلند مدت خواهد بود. برای حساب کردن این سود، مبلغ سپرده را در تعداد روزهای ماه و در نرخ سود سپرده گذاری ضرب کرده و آن را بر تعداد روزهای سال یعنی ۳۶۵ تقسیم کنید. به عبارتی، اگر شما سه ماه در نیمه اول سال، در بانک سپرده گذاری کرده باشید، حداقل میزان سپرده شما ضرب در مجموع روزهای این سه ماه، یعنی ۹۳ روز می‌شود. این عدد همچنین، در مبلغ نرخ سپرده نیز ضرب شده و تقسیم بر تعداد روزهای سال می‌شود. فرمول دقیق این محاسبه به شکل زیر است:
فرمول محاسبه سود سپرده بلند مدت =(ماه روزهای تعداد×سپرده مبلغ×سود نرخ)/365
نکات مهم برای سپرده گذاری
در آخر نکات مهمی که برای دریافت سود سپرده باید به آن‌ها دقت کنید را برای شما لیست کرده‌ایم:
- دقت داشته باشید که مبلغ سپرده گذاری شما نباید کمتر از حد نصابی باشد که بانک مشخص کرده است؛ در غیر این صورت، هیچ سودی به شما تعلق نخواهد گرفت.
- نکته دوم اینکه بانک‌ها سود روزشمار پرداخت نمی‌کنند؛ بنابراین، حداقل زمانی که سپرده شما در بانک می‌ماند، باید به اندازه یک ماه باشد. به عنوان مثال، اگر در سپرده‌های بلند مدت، مبلغ موجود در حساب شما به اندازه سه ماه و ۲۵ روز در حساب باقی ماند، فقط ۳ ماه به آن سود تعلق می‌گیرد و ۲۵ روز حساب نمی‌شود!
بنابراین برای حساب کردن سود خود، حتما این نکات را نیز در نظر بگیرید تا سود سپرده خود را به درستی محاسبه کرده و در صورت نیاز، مبلغ خود را افزایش دهید. یا اینکه اگر سپرده گذاری در بانک برای شما توجیه اقتصادی ندارد، سپرده خود را از بانک خارج کنید.