یکی از مهمترین چالش‌های پیش روی افرادی که به کشورهای دیگر سفر می‌کنند یا به صورت حرفه‌ای در زمینه تجارت با کشورهای دیگر مشغول هستند، جابه‌جایی پول است. حواله ارزی یا Payment Order نوعی روش پرداخت ارز از طریق بانک‌ها و موسسات مالی در سراسر جهان است. در واقع این روش یکی از روش‌های نسبتاً جدید، سریع و امن برای جابه‌جایی پول بین طرفین در کشورهای مختلف است. در این مقاله از آرینا اقتصادی قصد داریم که ببینیم، حواله ارزی چیست و چه انواعی دارد. در ادامه هم با مدارک مورد نیاز، نحوه خرید، قیمت و کارمزد خرید Payment Order آشنا خواهید شد.
با حواله ارزی آشنا شوید
افرادی که قصد مهاجرت یا سفر به خارج از کشور را دارند یا می‌خواهند برای عزیزان خود در کشور دیگری پول بفرستند، حتماً با مفهومی به نام حواله ارزی روبرو شده‌اند. همچنین برای تجارت با طرف‌های خارجی هم باید از این روش ارسال امن و سریع پول استفاده کرد.
Payment Order یک روش انتقال پول و دارایی به کشورهای دیگر از طریق بانک‌ها و موسسات مالی در سرتاسر دنیا است. این روش در واقع روشی برای واریز پول یا مبادلات بر اساس آن به یک حساب بانکی یا شخص خاصی است. در این روش، بانک‌ها و موسسات مالی، پول را به حساب شخص ثالث و به صورت مستقیم پرداخت می‌کنند.
انواع حواله ارزی
Payment Order انواع گوناگونی دارد و با روش‌های مختلفی انجام می‌شود که در ادامه به تشریح آن‌ها خواهیم پرداخت.
- حواله ارزی صادره (Outward Transfers) براتی است که به منظور ارسال پول از طرف اول صادر می‌شود. برای انتقال پول از یک بانک یا موسسه مالی مثل صرافی از این روش پرداخت استفاده می‌کنند. بانک یا صرافی بعد از دریافت مشخصات فردی، شماره حساب فرد گیرنده، واحد پولی ارسالی و مبلغ مورد نظر، بنا به قیمت روز، پول را به صورت ریالی در ایران از شما گرفته و برات را برای شعبه دیگر خود ارسال می‌کند.
- حواله ارزی وارده (Inward Transfers) براتی است که گیرنده می‌تواند با همراه داشتن پاسپورت، مدارک شخصی و حواله دریافتی از سوی فرستنده به بانک مراجعه کرده و پول مورد نظر را در سریع‌ترین زمان ممکن بگیرد.
- حواله ارزی غیرمستقیم (Demand Draft) به صورت غیرمستقیم مبلغ مورد نظر را به حساب افراد در بانک‌ها و موسسات مالی می‌فرستد. در این روش پروسه ارسال پول به حساب فرد و امکان برداشت آن از حساب حدود 4 تا 7 روز طول می‌کشد.
- حواله ارزی مستقیم (Telegraphic Transfer) بهترین، امن‌ترین و سریع‌ترین روش ارسال پول به سراسر جهان است. این روش که به برات T/T معروف است، همان سیستم مالی گردش بین‌المللی یا سوئیفت است که با آن می‌توان 130 ارز مختلف را برای هر فردی در کشورهای دیگر فرستاد.
شرایط خرید حواله ارزی
برای خرید Payment Order از بانک‌های مختلف یا صرافی‌ها باید شرایط خاصی را رعایت کرده و واجد شرایط خرید باشید. از آن‌جایی که نقل و انتقال پول از این طریق کاری قانونی است، باید مراحل قانونی زیر را طی کنید:
- تهیه مدارک مورد نیاز، برخورداری از بودجه مالی کافی، تکمیل فرم خرید، احراز هویت و پرداخت کارمزد از جمله پیش زمینه‌های لازم برای خرید Payment Order هستند.
- بروز اشتباه در زمان تهیه برات نقل و انتقال پول و پر کردن فرم مورد نظر با اطلاعات ناقص ممکن است که مشکلاتی را به همراه داشته باشد. به یاد داشته باشید که بازگرداندن Payment Order چند ماه طول می‌کشد. بنابراین متقاضیان باید تمام مراحل خرید را طبق قوانین و مقررات و با دقت کامل طی کنند.
- در نهایت باید گفت که تهیه هر نوع برات از بانک یا صرافی ممکن است که شرایط خاص خود را داشته باشد. برای مثال اگر براتی را از یک بانک خاص تهیه کرده و برای گیرنده به شعبه دیگری از همان بانک بفرستید، شامل کارمزدهای بانکی نخواهد شد.
مدارک لازم برای حواله ارزی
بعد از آشنایی با این موضوع که حواله ارزی چیست، آشنایی با مدارک لازم برای خرید انواع مختلف برات بسیار مهم است.
خرید این برات‌ها بدون ارائه مدارک لازم و معتبر امکان‌پذیر نیست. کپی کارت ملی، شماره تلفن همراه، آدرس، تلفن، فکس، ایمیل شخصی، نامه یا فرم درخواست امضاء شده از جمله این مدارک هستند.
برای خرید Payment Order در ابتدا باید مشخص کرد که شخص خریدار یک شخص حقوقی است یا حقیقی. زیرا شرکت‌‌ها برای تهیه برات نقل و انتقال پول باید مدارک بیشتری مانند کپی کارت اقتصادی، کپی کارت ملی مدیرعامل و نماینده خود را نیز ارائه دهند. همچنین نامه خریدار Payment Order باید در برگه سربرگ‌دار شرکت نوشته شود.
نحوه خرید حواله ارزی از بانک
برای تهیه برات نقل و انتقال پول از بانک‌ها باید همراه با مدارک لازم به یکی از شعب بانک مورد نظر خود مراجعه کنید. خریدار باید فرم یا نامه خرید را با دقت پر کرده و اطلاعات گیرنده را با دقت کامل در آن وارد کند. به یاد داشته باشید که خرید Payment Order از بانک نیازمند پرداخت کارمزد است.
نحوه خرید حواله ارزی از صرافی
خرید برات ارزی از صرافی آسان است و شما فقط با داشتن مدارک لازم می‌توانید به صرافی مراجعه کنید. خریدار باید فرم خرید را پر کرده و کارمزد آن را هم به صرافی بپردازد. لازم به ذکر است که تهیه برات نقل و انتقال پول از طریق برخی صرافی‌های معتبر به صورت آنلاین هم صورت می‌گیرد.
قیمت خرید حواله ارزی
اگر قصد خرید Payment Order را دارید، علاوه بر شناخت موضوع حواله ارزی چیست باید با قیمت خرید آن هم آشنا شوید. قیمت خرید نامه‌های دستور پرداخت پول با توجه به نوع ارز متفاوت است و همچنین دارای نوسان است. شما می‌توانید بعد از تعیین نوع پول مورد نظر خود به بانک یا صرافی معتبر مراجعه کرده و از قیمت خرید برات آن مطلع شوید.
کارمزد خرید حواله ارزی
یکی دیگر از شرایط خرید حواله ارزی از بانک یا صرافی، پرداخت کارمزد است. در مورد کارمزد باید گفت که کارمزد خرید Payment Order از بانک‌ها با کارمزد صرافی‌ها متفاوت است. این مبلغ به صورت درصدی محاسبه می‌شود. همچنین ممکن است که کارمزد این برات‌ها هم از شخص گیرنده و هم فرستنده دریافت شود. مبلغی که گیرنده باید بپردازد، در اصل از مبلغ خود برات کسر خواهد شد.
در ضمن، کاربران برای اصلاح Payment Order باید مراحل قانونی مثل ارائه تقاضانامه کتبی اصلاح را پشت سر گذاشته و کارمزد آن یعنی حدود 5 دلار را بپردازند. کارمزد ابطال حواله ارزی صادره هم 10 دلار است، در حالی که برای ابطال نوع وارده باید تقریباً 25 دلار پرداخت کرد. بنابراین بهتر است که قبل از خرید نامه‌های نقل و انتقال پول، دقت لازم را داشته و از بروز اشتباهات احتمالی جلوگیری کنید.